Finances News Hebdo : Pourriez-vous éclaircir ce qu’est la Supply Chain Finance (SCF) ?
Samir Hafiz : La Supply Chain Finance, ou financement de la chaîne d’approvisionnement, désigne un ensemble de stratégies visant à optimiser la gestion de la trésorerie ainsi que les modalités de paiement au sein d’une entreprise. En substance, elle se concentre sur l’amélioration de la gestion des besoins en fonds de roulement (BFR), permettant ainsi d’accélérer les paiements aux fournisseurs ou d’étendre les délais de règlement pour les clients, tout en préservant l’intégrité des relations commerciales.
F.N.H. : Pourriez-vous expliquer le mécanisme d’une solution de Supply Chain Finance en pratique ?
S. H. : Imaginez une PME qui fournit des biens à une grande entreprise (appelée donneur d’ordre), souvent contrainte d’attendre entre 90 et 120 jours pour percevoir son paiement. Pendant cette période, cette PME doit toujours s’acquitter des paiements à ses propres fournisseurs, rémunérer ses employés et couvrir diverses charges. Grâce à un programme de Supply Chain Finance, communément désigné sous l’appellation de « Reverse Factoring », la charge de risque étant assumée par le donneur d’ordre (client), la PME peut bénéficier d’un paiement anticipé – via une banque ou un partenaire financier – lui permettant ainsi d’améliorer la stabilité de sa trésorerie et d’optimiser sa gestion opérationnelle. Au moment de l’échéance, l’entreprise donneuse d’ordre s’acquitte directement auprès de l’intermédiaire qui a avancé les fonds.
F.N.H. : D’une manière générale, comment Kyriba soutient-elle les entreprises dans cette démarche ?
S. H. : Kyriba met à la disposition de ses clients une plateforme numérique intégrée qui couvre toutes les étapes nécessaires au financement de leur chaîne d’approvisionnement, tout en garantissant une utilisation intuitive pour l’utilisateur.
F.N.H. : Quel est le modèle économique de Kyriba ?
S. H. : Kyriba, proposée sous le mode SaaS (Software-as-a-Service), repose sur un accès loué par ses clients, permettant à ces derniers de bénéficier d’un portefeuille de services richissime qu’offre la plateforme. Lorsqu’un client définit son périmètre fonctionnel, il s’engage à payer des frais uniques de configuration et d’implémentation, ainsi que des frais d’abonnement annuels par la suite !
F.N.H. : En quoi Kyriba se distingue-t-elle des solutions bancaires traditionnelles ?
S. H. : Kyriba permet aux banques, qui n’ont pas l’ambition de créer une solution aussi élaborée, d’utiliser sa plateforme en marque blanche. Le développement d’une telle solution exigerait effectivement un investissement considérable en temps et en ressources, sans garantir nécessairement une expérience utilisateur satisfaisante. Nombre d’établissements bancaires choisissent ainsi de recourir à Kyriba, leur permettant de lancer leurs propres offres de SCF. Au Maroc, nous avons formé un partenariat avec Bank of Africa, actuellement la seule institution bancaire à offrir une telle solution. Concernant notre offre à destination des entreprises, Kyriba se démarque des solutions bancaires classiques par sa capacité à fournir une plateforme unique, multi-bancaire et pilotée par l’entreprise, intégrant les programmes de financement fournisseurs, peu importe l’établissement bancaire partenaires. En outre, nous avons établi un partenariat avec l’OCP (Office chérifien des phosphates), le seul organisme de cette envergure en Afrique à offrir un programme de SCF à ses fournisseurs.
F.N.H. : Kyriba offre-t-elle des solutions adaptées au marché marocain ?
S. H. : Présente au Maroc depuis 2023, Kyriba propose aux acteurs économiques marocains et africains des services identiques à ceux offerts ailleurs. Avant de se lancer dans le financement de la chaîne d’approvisionnement, Kyriba était déjà reconnue mondialement comme un leader dans la gestion de la trésorerie et de la liquidité. Elle fournit aux directeurs financiers et à leurs équipes des solutions primées pour la gestion de la trésorerie, le contrôle des risques, et des prévisions avancées en matière de flux de trésorerie. Kyriba offre une plateforme 100% SaaS, hautement sécurisée, avec une connectivité bancaire de premier ordre, et une intégration complète pour répondre aux défis financiers les plus délicats du moment.
F.N.H. : Comment Kyriba facilite-t-elle la collaboration entre acheteur, banque et fournisseur ?
S. H. : La plateforme se présente comme un espace collaboratif où acheteur, fournisseur et banque peuvent se rassembler, partageant en temps réel les informations essentielles à l’exécution des transactions.
F.N.H. : Kyriba effectue-t-elle des analyses de crédit des entreprises ?
S. H. : Pas directement, mais grâce à son interconnexion agnostique avec l’ensemble de l’écosystème de ses clients (banques, ERP, places de marché, SIRH…), Kyriba permet l’accès à des plateformes digitales spécialisées dans l’évaluation des entreprises.
F.N.H. : Quelles mesures Kyriba prend-elle pour assurer la sécurité des données de ses clients ?
S. H. : «Kyriba is as safe as a bank» (Kyriba est aussi sûre qu’une banque). Kyriba est dotée des certifications les plus avancées du secteur, dont la norme SOC 2, cruciale pour les entreprises traitant des données sensibles. Grâce à son évaluation rigoureuse des contrôles de sécurité, nous renforçons la confiance de nos clients quant à la protection de leurs données.
